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來(lai)源︰ 發布日期︰2020-06-07 07:05:02

  12月2日,央行發布《中國人民銀行關于規範代收業務的通知(征求意(yi)見稿)》(下稱《通知》)。

  央行表示,代收業務的基本特征是(shi)付款(kuan)人事(shi)先授權(quan),實際(ji)shi)灰yi)發生時不再(zai)逐(zhu)筆確(que)認。相較于其他需付款(kuan)人對(dui)交易(yi)逐(zhu)筆確(que)認的支付業務而(er)言,代收交易(yi)驗證強(qiang)度較弱,易(yi)造成付款(kuan)人的資shi)鴟縵鍘L乇鶚shi)近年來(lai),代收業務呈快(kuai)速發展趨勢,由于業務開展不規範導致的資shi)鶿鶚?縵帳shi)件逐(zhu)漸暴露。而(er)安全與效率是(shi)支付服務的發展目標,在(zai)保(bao)障用戶資shi)鳶踩 耐 保(bao) 】贍neng)提升服務的便捷(jie)性是(shi)代收業務規範的重(zhong)點。

  對(dui)于代收業務存(cun)在(zai)的風險,央行指出(chu),一是(shi)付款(kuan)人開戶機(ji)構對(dui)付款(kuan)人的權(quan)益保(bao)護(hu)問題,二是(shi)代收服務機(ji)構對(dui)代收業務的風險監測問題,三(san)是(shi)代收業務的適用場景問題。

  《通知》明(ming)確(que)了付款(kuan)人對(dui)付款(kuan)人開戶機(ji)構的代收業務授權(quan)管理要(yao)求。一是(shi)付款(kuan)人開戶機(ji)構必須在(zai)事(shi)前或首筆shi)灰yi)時獲得付款(kuan)人授權(quan),確(que)保(bao)代收交易(yi)為付款(kuan)人真實意(yi)願。二是(shi)付款(kuan)人開戶機(ji)構在(zai)交易(yi)過程中對(dui)授權(quan)事(shi)項進(jin)行逐(zhu)筆驗證,確(que)保(bao)每(mei)筆代收業務指令(ling)均與其獲得的授權(quan)相符。驗證不符的應拒絕辦理,並(bing)向付款(kuan)人提示交易(yi)風險。三(san)是(shi)兼顧(gu)風險防(fang)控與支付體驗的要(yao)求,明(ming)確(que)了授權(quan)的關鍵要(yao)素及授權(quan)渠道(dao),付款(kuan)人開戶機(ji)構可通過櫃台,以及網絡、電(dian)話、短信等que)敲娑dui)面渠道(dao)獲取付款(kuan)人授權(quan),既便于授權(quan)管理要(yao)求落地執行,也方jiang)憧突?炖硎諶quan)。四(si)是(shi)要(yao)求付款(kuan)人開戶機(ji)構提供授權(quan)變更、終止等que)瘢 笆蓖ㄖ 犢kuan)人授權(quan)狀態、逐(zhu)筆shi)灰yi)信pan)  bing)對(dui)異(yi)常交易(yi)進(jin)行風險提示等,付款(kuan)人開戶機(ji)構與付款(kuan)人共同防(fang)範資shi)鴟縵鍘/p>

  同時bao) 鍛ㄖ 非qiang)調(diao)了代收機(ji)構對(dui)于收款(kuan)人的管理要(yao)求。一是(shi)收款(kuan)人的真實性管理,這與其他支付業務中支付服務機(ji)構應落實的“了解你的客戶”相關商(shang)戶實名(ming)制管理要(yao)求相同。二是(shi)基于代收業務的特點,強(qiang)調(diao)對(dui)收款(kuan)人的同名(ming)賬戶把(ba)控、協(xie)議簽訂、風險分級(ji)管理、支付指令(ling)管控、交易(yi)監測等要(yao)求,代收機(ji)構應在(zai)代收業務處理中逐(zhu)筆確(que)認協(xie)議約ji)ㄊshi)項以及收款(kuan)人與付款(kuan)人的協(xie)議關系。對(dui)于收款(kuan)人委(wei)托辦理業務與代收業務協(xie)議約ji)ㄊshi)項不符的,代收機(ji)構應拒絕辦理。

  值(zhi)得關注的是(shi),《通知》還明(ming)確(que)了代收業務適用場景,並(bing)提出(chu)代收機(ji)構應當采(cai)取有效措施控制代收業務適用場景,在(zai)代收業務適用場景外(wai),通過負hao)媲宓?絞shi)規定(ding)不得通過代收業務為各(ge)類投(tou)融資shi)灰yi)、外(wai)匯交易(yi)、股權(quan)眾籌、P2P網絡借貸,以及各(ge)類交易(yi)場所(平台)和電(dian)子商(shang)務平台等辦理支付業務。對(dui)此,央行表示,這些業務通過其他交易(yi)驗證強(qiang)度更高的支付方式(shi)辦理,更有利(li)于確(que)保(bao)用戶資shi)鳶踩 /p>

  此外(wai),《通知》還明(ming)晰(xi)了代收業務與小額免密業務的邊界(jie)。

  央行表示,本通知自發布之日起(qi)30日後施行。銀行、支付機(ji)構和清算機(ji)構應當對(dui)照本通知要(yao)求對(dui)存(cun)量代收業務進(jin)行梳(shu)理,制pin)ㄕ姆槳覆bing)報告人民銀行及其分支機(ji)構同意(yi)後執行。逾(yu)期未完成整改的,應當暫停開展代收業務。 (劉琪)


( 責任(ren)編輯︰曹琳 )  打印
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